Los consumidores son frecuentemente víctimas de una variedad de estafas que involucran el uso de cheques de caja fraudulentos, y que seguido resultan en dificultades financieras extremas.
Los cheques de caja falsos parecen ser auténticos, ya que pueden contener el nombre de un banco legítimo de Estados Unidos; como también los códigos de ruta que aparecen en la parte inferior del cheque, aunque la mayoría son falsos.
Es casi seguro que los verdaderos cheques se hayan robado y falsificado de negocios e individuos legítimos.
¿Cómo funcionan las típicas estafas de cheques de caja?
- Un vendedor legítimo [en Estados Unidos] anuncia un artículo valioso en internet. Luego, un “comprador” – a menudo de un país extranjero – se comunica con este vendedor para comprar el artículo, y afirma que tiene la intención de pagar con un cheque de caja que se giró en Estados Unidos. Después de que el vendedor reciba el cheque con una cantidad incorrecta, el comprador explica que cometió un error al girar el cheque con una cantidad mayor y solicita que el vendedor transfiera el dinero devuelta al comprador.
- En seguida, el vendedor desprevenido deposita el cheque de caja en su cuenta de banco. Según la ley federal bancaria, el banco del cliente tiene la obligación de facilitar los fondos al cliente al siguiente día hábil, después de que se hayan depositado los fondos. Esto permite que el vendedor retire el “sobrepago” antes de que el cheque llegue al banco que supuestamente lo expidió, lo cual generalmente toma siete días o más. Después de transferir el dinero de vuelta al comprador, el estafador se desaparece.
- Desafortunadamente, cuando un consumidor retira los fondos de su cuenta después de haber depositado un cheque de caja falso, él – no el banco – es quien es responsable por esos fondos falsificados. De acuerdo a la ley de Colorado, al momento que un consumidor deposita un cheque en su cuenta, el prácticamente está garantizando la autenticidad de cada cheque depositado. Si el cheque es rechazado, el propietario de la cuenta tiene la obligación de pagar el monto del cheque. El banco, cuyo nombre aparece en el cheque falsificado, no está obligado a respaldar el cheque.
Tome en cuenta los siguientes consejos siempre que le quieran entregar un cheque de caja:
- Nunca acepte un cheque por una cantidad mayor a la del precio de compra.
- Cuando reciba el cheque, llame al banco que lo emitió para verificar la siguiente información: el número de cheque, el nombre de la persona a quien se le emitió el cheque, y el monto del cheque. No confíe en el número de teléfono que el comprador le proporciona. Investigue y obtenga el número de teléfono de una fuente segura.
- Asegúrese de esperar hasta que pueda verificar la autenticidad del cheque, antes de entregarle al comprador los productos. En ocasiones, los estafadores esperan hasta el fin de semana – o cuando los bancos están cerrados – para darle el cheque al vendedor; ya que de esta manera, el cheque no se podrá verificar inmediatamente.
Si cree haber sido víctima de una estafa, o si desea denunciar cualquier actividad sospechosa, por favor presente una denuncia aquí.